この記事では、
『消費者金融からの差押えが発生するまでの流れ』
をまとめています。
消費者金融の最終手段「差押え」
消費者金融を利用し、
返済の義務があるのも関わらず
返済を延滞す続けた場合、
最終的には"差押え"が発生します。
返済がない場合の消費者金融の対応
①遅延損害金が発生
まず、返済期日を遅れた場合は
遅延損害金と言うペナルティが発生します。
遅延損害金は法律で
上限20%と定められていて、
遅延した日数分が適用されます。
この段階では返済に遅れても
遅延損害金のペナルティだけで済みます。
②催促の電話が来る
返済期日を過ぎて、約1～3日後には
消費者金融から利用者へ電話があります。
返済の催促の電話です。
この時点でかかってくる電話では、
これまで通り丁寧に対応してくれます。
これは、利用者が返済をうっかり
忘れているだけの可能性も考慮してです。
また本人に連絡がつかない場合は、
消費者金融は会社や家族に連絡をして
利用者と連絡を取ろうとします。
もちろんこの電話も
プライバシーを配慮して
会社名などは伏せて連絡がきます。
この時点では消費者金融の利用が
家族や会社にバレる事はありません。
③督促状や自宅訪問
本人に直接、
また家族や会社経由でも
連絡がつかない場合は
自宅に督促状（とくそくじょう）が送られてきます。
と、とくそくじょうって？？？
督促状は簡単に言うと
"催促の手紙"です。
「返済がないよ！
はやく返済してね」
と言う内容の手紙ですね。
そしてこの督促状も無視すると
次はとうとうて"取立て"が行われます。
と、取立てって！
漫画や映画でよく見る
『金かえさんかーい！！！
（ﾄﾞﾝﾄﾞﾝﾄﾞﾝ』
って奴？
やばい、おしっこちびりそう。
安心してください。
実際にはそういった暴力的な
取立ては行われません。
あくでま自宅まで訪問して
返済の催促に来るだけです。
暴力行為は
貸金業法で禁止されています。
他にも
・訪問時間は一時間まで
・訪問者の人数は2人まで
・午前8時以前や午後９時以降に
電話や訪問を行ってはいけない
など取立てにもルールがあります。
必要以上に怯える必要はありません。
しかし、これまでとは違って当然
消費者金融の態度も厳しくなります。
④ブラックリストの登録
消費者金融からの催促を
無視し続け返済の延滞が続くと
信用情報センターに事故履歴が登録されます。
いわゆるブラックリストって奴か。
目安となる期間はあるの？
あとブラックリストに載っちゃうとどうなるの？
目安となる期間は2～3ヶ月です。
信用情報センターに事故履歴が
残ってしまうとクレジットカードや
キャッシングカードが作れなくなり
ローンを組むことも出来なくなります。
もちろん、お金を借りることも難しくなります。
⑤残高の一括返済を要求
電話や手紙での催促、
自宅訪問での催促、
これらの催促を全て無視し続けると
消費者金融から借入残高の一括返済を要求されます。
え！滞納してる人が
一括で返済できるのかな？
かなり難しいと思うんだけど。
もちろん消費者金融も
返済をしてもらえるとは
思っていないでしょう。
この残高一括返済の要求は、
最終手段である法的手段を取るための
最終ステップであると考えられますね。
裁判所に
「こちら（消費者金融）が
出来ることは全てしました。
それでも返済されないので
法的に回収してください。」
こんな感じでお願いするんです。
⑥差押えで強制回収
そして最終手段、差し押さえです。
差し押さえは消費者金融の
独自判断ではなく裁判所によって
法的に認められた手段です。
こうなると滞納者はもう
逆らうことは出来ません。
・・・・給料の1/4が
毎月差し押さえられるんだね。
こんな事態は出来るだけ避けたい。
給料を差し押さえれられるのは
流石に辛いですよね。
こんな事にならない為にも
普段から出来るだけ
しっかりと返済の管理をしましょう。
まとめ
今回は
"差押えが発生するまでの流れ"
について説明しました。
差押えが発生すると、
私達にできることはもうありません。
差押えは法的手段なので
私たちがどうあがこうとも
避ける事が出来ないからです。
しかし、返済を延滞したからと言って
すぐに差押えが発生する訳ではありません。
もし返済の延滞をしてしまった場合には
出来るだけはやく消費者金融に連絡し
返済する・相談するなどして
差押えを避けるようにしましょう。
お金に苦しい時そう思いがちですが、返済を遅らせてしまうとのちのち取り返しのつかない不利な状況になるので絶対ダメです。
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