借り入れ先が複数になると、
気付いた頃には総量規制を
オーバーしていた〜なんてことに
なってしまうことがあります。
こうなると新たな業者から
借り入れることができませんし、
毎月の返済に苦しむことにも。
こういう時に検討したいものが
「おまとめローン」というサービス。
今回の記事では、
返済を一本化！おまとめローンは
総量規制の対象外になる？
という内容をお届けしていきます。
総量規制について
総量規制とは
「年収の1/3を超える借り入れが
できない」という規制です。
なぜ総量規制が作られたのか？
総量規制が作られる前は
借り入れの上限が設けられておらず、
グレーゾーン金利も通用していました。
※グレーゾーン金利とは？※
詳細＞＞グレーゾーン金利はいつからいつまであったの？廃止された背景
（現在準備中）
上限なし＋グレーゾーン金利、
このような背景があったため、
借金で首が回らない〜という人が
少なくなかったんですよね。
そのような人をいなくするために
できた規制が「総量規制」です。
年収の1/3までしか借り入れられない〜
という制限ではなく、
過剰な借り入れから身を守ってくれる
制度ということです。
総量規制の「対象」になる消費者金融
プロミスやアコム、アイフルなど
いわゆる「消費者金融」からの
借り入れは総量規制の対象になります。
なので、
消費者金融を利用するとなると、
年収の1/3を超える借り入れは
できないということです。
総量規制の「対象外」になる銀行カードローン
総量規制の対象となるのは
消費者金融からの借り入れ。
銀行からの借り入れは
総量規制の対象外になります。
なぜ銀行は総量規制の対象外なのか？
その理由はこちらで確認できます。
＞＞銀行からの借り入れは総量規制の対象外！その理由は？
（現在準備中）
「じゃあ、お金に困ったら
銀行から借りればいいんじゃ？」と
思うかもしれませんが・・・
その分、審査が厳しんです。
複数の借り入れ先がある場合なんかは
まず審査に通らないと思っていいです。
おまとめローンも総量規制の「対象外」？
どうしてもお金が必要になり、
借り入れ先が4社5社に...
いつの間にか借り入れ額が
年収の1/3を超えていた...
年収は400万だけど、
借り入れ額が150万円になった〜
という感じですね。
このような状況になると
新たな業者を使おうと思っても
審査に通らなくなってしまいます。
そこで活用したいサービスが
「おまとめローン」による
返済の一本化です。
※おまとめローン、
返済を一本化とは？
詳細＞＞「返済を一本化」とは？メリット・デメリットなど
総量規制をオーバーしていても、
業者の審査を通貨すれば
おまとめローンに申し込めます。
おまとめローンを活用すれば、
毎月の返済額を抑えることができ、
金利を低く抑えられることが多いです。
また、返済日も統一できますから、
今日はA社〜来週はB社〜というような
ことにもなりません。
ただし、毎月の返済額が少ないと
その分支払期間が長くなるので、
返済総額が増えることもあります。
さらに、返済額が少なくなると
精神的・経済的に負担が軽減して
「借金が減った！」と
勘違いする人も。
おまとめローンは利用するべき？
これに関しては「目的次第」です。
例えば、毎月の返済額を
少しでも低くしたい〜という場合は
利用を検討してもいいですし。
シミュレーションしてみたら
返済総額が多くなりそうだ〜という場合は、
利用するのを避けてもいいです。
このあたりはじっくり検討し、
業者さんにも相談しながら
判断していきましょう。