グレーゾーン金利はいつからいつまであったの？廃止された背景

既に廃止されている
「グレーゾーン金利」

廃止されたのは
2010年6月のことなので、
まだ記憶に新しいと感じる人も
少なくないと思います。

今回の記事では、
グレーゾーン金利はいつから
いつまであったの？
廃止された背景について
という内容をお届けしていきます。

グレーゾーン金利はいつからあった？

いつから〜というのは
明確に定義づけることが
難しいのですが・・・

利息制限法と出資法が
誕生した昭和29年5月以降から
「グレーゾーン金利」という
金利が誕生したと捉えていいでしょう。

そもそもグレーゾーン金利とは
何なのか？というと、簡単にまとめると
次の条件に該当する金利のことです。

利息制限法以上、
出資法未満の金利

参考資料として
こちらの画像をご覧下さい。

【引用元＞＞グレーゾーン金利／Wikipedia】

下の青紫色の部分が
「利息制限法」が定めている
金利の範囲。

上の黒い部分が
「出資法」が定めている
金利の上限。

消費者金融（貸主）は本来原則として、
利息制限法で定められている
上限の金利しか取ることができません。

利息制限法では
10万円未満の場合は20%
10万円以上〜100万円未満の場合は18%、
100万円以上の場合は15%という
金利が定められていました。

が、出資法に触れない範囲で
借主の同意を得られた場合は、
出資法の上限である29.2%の
金利を受け取ることができたんです。

• 10万円未満の場合は
  20%〜29.2%
• 10万円以上〜100万円未満の場合は
  18%〜29.2%
• 100万円以上の場合は
  15%〜29.2%

それぞれの金利の範囲が
「グレーゾーン金利」と
されていました。

余談ではありますが、この
『借主の同意を得られた場合』
というのがミソ。

借りる側は借りることで精一杯なので
特に突っ込まずに借りていました。

借りる方も変にクレームを言ったら
貸してくれないというのも
懸念しますからね。

なぜグレーゾーン金利を適用していたのか？

理由は至極単純で
「貸主が借主から多くの金利を受け取れば
それがそのまま会社の利益になるから」

条件を満たし借主が納得すれば
29.2%までの金利できるんですから、
利益を求める会社にとっては
適用するに越したことはありません。

貸主はいいけど、借主に大きな問題が

貸主の立場からしてみれば
「お客さん自身の同意を得たから
29.2%の金利を設定した」としても...

借主の立場からすれば
「毎月返済しているのに
金利が高過ぎるせいで
全然返済額が減らない...」
ということになっていました。

結果、A社の借り入れを返済するために、
新たにB社からも借り入れるというような
自転車操業・多重債務者が
年々増えていきました。

これが社会問題に発展し、
国としても見逃せなくなり、
「利息制限法と出資法の
改正」が行われました。

利息制限法と出資法の改正とグレーゾーン金利の廃止

利息制限法と出資法の
改正が行われたのは
2010年6月8日のこと。

大きな改正点は
「それぞれの上限金利が
同率になった」という点。

• 0万円未満の場合は
  20%
• 10万円以上〜100万円未満の場合は
  18%〜20%
• 100万円以上の場合は
  15%〜20%

これにより、利息制限法と
出資法の間に生じていた
「グレーゾーン金利」も
廃止されることになりました。

まとめ

グレーゾーン金利はいつから
いつまであったの？
廃止された背景について
という内容をお届けしてきました。

今でこそ廃止された金利ですが、
以前は利息制限法と出資法の間に
「スキマ」が生じていたんです。

法律が改正されたことで
このスキマもなくなりましたが...

だからといって無計画に
お金を借りるというのはNG

お金を借りる時は返済計画を
立てた上で借りるようにしましょう。