百十四銀行カードローン|返済を延滞すると生じる問題と対処法

百十四銀行カードローンの返済を長期間滞納すると「延滞」として扱われます。

延滞金や利用停止などのペナルティはもちろん、最悪の場合は強制解約になることも。

では、延滞した時はどうやって対処すればいいのか?

また、もし延滞するとどうなってしまうのか?

生じるペナルティや正しい対処法を見ていきましょう!

延滞の定義|遅延との違いとは?

ここでのポイント

  • 延滞:61日以上または3ヶ月以上の返済遅れ
  • 遅延:61日未満の返済遅れ(短期間の遅れ)

百十四銀行カードローンの返済遅れを定義する言葉として、この2つがあります。

延滞と遅延。

どちらも同じような意味合いで使われますが、正確に見ると違いがあります。

延滞は61日以上または3ヶ月以上の返済遅れ。

遅延は61日未満の返済遅れ。

数日ほどの遅れであれば、遅延という扱いになります。

ただし…

遅延を複数繰り返した場合、延滞として扱われる恐れがあります。

なので、「ちょっとくらいなら遅れても大丈夫だろう」と、安易な気持ちで利用してはいけません。

■延滞だと思っていたけど遅延だった■
もし、『延滞したかもー』と思ったけど、じつは数日の遅延だった場合の方はこちらの記事を確認ください。
▶▶百十四銀行カードローン|返済に遅れた時の対処法と生じる問題

百十四銀行カードローンの返済を延滞すると生じる問題

ここでのポイント

  • 遅延損害金
  • 百十四銀行カードローンの利用停止
  • 自宅や勤務先に催促が届く
  • 信用情報機関に記録される
  • 強制解約になり残高の一括請求が届く

百十四銀行カードローンの返済を延滞すると、このような問題が生じます。

遅延損害金や利用停止は、1日でも返済に遅れた時点で生じます。

そして、延滞日数が長引くにつれて、次々に問題が出てきます。

各問題の詳細については、下記の+ボタンをタッチすると確認できます。

遅延損害金(詳細はここをタッチ)

延滞金にあたるもので、延滞日数が長引くほど加算されていきます。

また、計算式が下記の通り。

遅延損害金=借入残高×遅延損害金年率÷365日(366日)×延滞日数

※遅延損害金年率は百十四銀行にお問い合わせください。

百十四銀行カードローンの利用停止(詳細はここをタッチ)

延滞分の支払いが済むまでの間、百十四銀行カードローンの利用が停止されます。

限度額に達していない状態でも、追加融資を受けることができません。

そのため、追加融資を受けて延滞分を返済するという使い方もできません。

また、延滞分の支払いは一括払いが原則。

額が大きくて一括で支払えない場合は、その旨を百十四銀行の取引店に相談しましょう。

自宅や勤務先に催促が届く(詳細はここをタッチ)

最初の催促は「スマホ宛て」に届きます。

この時点で対応すれば大丈夫なのですが…

百十四銀行から「返済する意志がない」と判断されると、自宅や勤務先に電話がかかってきます。

回数は1日最大3回まで。

延滞分の支払いが行われるまで、電話が定期的にかかってくるので、家族や職員に不信感を持たれる恐れがあります。

信用情報機関に記録される(詳細はここをタッチ)

百十四銀行はCIC・JICC・KSCという、3つの信用情報機関に加盟しています。

そして、信用情報機関には、あなたの個人情報やカードローンの利用履歴が事細かに記録されています。

例として「返済状況」の記録を見ていきましょう。

機関名 記録される情報 保有期間
CIC
  • 入金額
  • 入金履歴
  • 異動の有無
    (延滞など)
  • 異動発生日
  • 異動解消日
契約期間中および
契約終了後5年以内
JICC
  • 入金日
  • 入金予定日
  • 残高金額
  • 完済日
  • 延滞 等
契約継続中及び
完済日から5年を超えない期間
KSC
  • 入金日
  • 入金の有無
  • 延滞 等
契約期間中および
契約終了後5年以内

「延滞」すると、その情報が最大で5年間残ります。

この間、他のカードローンやクレカの審査で不利になるなど、多くの不都合が生じてしまいます。

強制解約になり残高の一括請求が届く(詳細はここをタッチ)

自宅や勤務先への電話を無視していると、最終段階として「強制解約」の措置がとられます。

この時、同時に利用残高の一括請求も届きます。

強制解約になると、二度と百十四銀行カードローンを契約することができません。

また、他のカードローンやクレカも契約できなくなる可能性があります。

百十四銀行カードローンの延滞金はいくらになる?

ここでのポイント

  • 延滞金=遅延損害金
  • 延滞日数によって変わってくる
  • 正確な額は百十四銀行に問い合わせ

延滞金(遅延損害金)の額は、カードローンの利用残高や延滞日数によって異なります。

なので、正確な額は百十四銀行に問い合わせる必要があります。

延滞日数が伸びるごとにどんどん加算されていくので、2ヶ月〜3ヶ月も滞納すると、かなりの額になる恐れが…

また、延滞した場合は「延滞分+遅延損害金」を支払うことになります。

一括払いが原則ですが、額が大きくて支払うのが難しい場合は、その旨を百十四銀行の取引店に相談しましょう。

お金が足りないからこの返済は後回しにしよう

お金に苦しい時そう思いがちですが、返済を遅らせてしまうとのちのち取り返しのつかない不利な状況になるので絶対ダメです。

こんな時、誰にも知られず素早く一時的にお金を借り入れできると非常に助かります。
私の経験を元に素早く借り入れする方法をまとめてみました。
>>1万円/2万円/3万円/5万円借りるにはどうすればいい?経験者が語る数万円を素早く誰にも知られずに借り入れする方法

延滞するとブラックリストに情報が載るの?

ここでのポイント

  • ブラックリスト入り=信用情報機関に記録される
  • 延滞は事故情報として信用情報機関に記録される
  • 最大で5年間、記録が残る

「延滞」すると、その情報が信用情報機関に記録されます。

いわゆる、ブラックリスト入りです。

ブラックリストが実存するわけではなく、信用情報にキズがついている状態を指しています。

ただ、延滞したという情報は最大で5年間残ります。

そして、情報が残っている間は、カードローンやクレカの審査に通過することが難しいです。

なので、延滞=審査落ちの可能性が高いと思っておいた方がいいです。

関連記事
返済を遅らせた時に「他のカード」「各種ローン」「携帯電話の契約や賃貸契約」へどのような影響を与えるのが詳しく調べてみたのでこちらの記事も参考にしてみてください。
>>延滞すると他のカードやその他ローンにどんな悪影響がある?

延滞分(滞納分)を分割で払うことはできる?

ここでのポイント

  • 百十四銀行の担当者との交渉次第
  • 分割が滞ると一括請求になる

原則として一括払いなので、分割で支払うことはできません。

ただ、額が額だと一括で払えないこともあります。

その時は、百十四銀行の取引店に相談してみましょう。

担当者との交渉次第では、分割払いに応じてくれる可能性があります。

ただし、注意点も。

もし分割払いに変更できたとしても、この支払いに遅れると、残高が一括で請求されます。

なので、絶対に分割払いの返済に遅れてはいけません。

返済を延滞した、延滞しそうな時の対処法

ここでのポイント

  • 1日でも早く百十四銀行に電話
  • 支払う意志があることを伝える
  • 相談して返済計画を立てる

百十四銀行カードローンの返済を延滞した(もしくは延滞しそう)場合は、1日でも早く取引店に電話をしてください。

電話せず放置していると、強制解約になる恐れがあります。

電話をするのは面倒かもしれませんが、早急に対処しないと取り返しがつかなくなります。

厳しい口調で怒鳴られることはありません。

延滞の旨を正直に伝えれば、百十四銀行のスタッフも親身にサポートしてくれます。

そして、相談しながら支払期日・支払い方法を設定しましょう。

まとめ

  • 延滞=61日以上または3ヶ月以上の遅れ
  • 短期間の遅れを繰り返した場合も、延滞扱いになる可能性あり
  • 延滞すると、信用情報機関に記録される(ブラックリストに載る)
  • 強制解約になることもある
  • 延滞しそうな時はすぐ百十四銀行に連絡

延滞すると、百十四銀行カードローンだけでなく、他のローンやクレカの利用にも不都合が生じます。

申込時の審査で落とされてしまうこともあります。

なので、何としても延滞は避けたいところ。

支払いが厳しい時は、1日でも早く百十四銀行に連絡しましょう。

お金が足りないからこの返済は後回しにしよう

お金に苦しい時そう思いがちですが、返済を遅らせてしまうとのちのち取り返しのつかない不利な状況になるので絶対ダメです。

こんな時、誰にも知られず素早く一時的にお金を借り入れできると非常に助かります。
私の経験を元に素早く借り入れする方法をまとめてみました。
>>1万円/2万円/3万円/5万円借りるにはどうすればいい?経験者が語る数万円を素早く誰にも知られずに借り入れする方法

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